Esta aplicación resolvió por sí sola todos mis problemas presupuestarios

Si soy honesto, siempre he sido decente con el dinero. No estoy seguro de si es la hija mayor que hay en mí, el origen inmigrante de mi familia o la cantidad de veces que leí sobre Kit Kittredge (sí, la American Girl) que vivió la Gran Depresión, pero siempre he sido de las que ahorran un centavo. Cuando era niño, eso significaba ahorrar todo el dinero que podía en una alcancía. Como adulto, esto se ha traducido en contar con una aplicación de presupuesto confiable para administrar mi salud financiera.

Durante años, utilicé Mint como mi aplicación de presupuesto. Me permitió asignar presupuestos a categorías clave, realizar un seguimiento de los gastos anuales y mensuales y controlar mi puntaje crediticio. Pero, lamentablemente, un fatídico día de 2023, la empresa matriz de la aplicación, Intuit, anunció que cerraría Mint permanentemente el año siguiente. Los usuarios devastados como yo tenían dos opciones: transferir datos a la aplicación hermana de Intuit, Credit Karma, o encontrar un reemplazo a regañadientes.

No hay dos presupuestos iguales, y tampoco lo son las aplicaciones de elaboración de presupuestos. Desafortunadamente, la funcionalidad presupuestaria de Credit Karma no es tan detallada como me gustaría (ya que es principalmente un servicio de monitoreo de crédito), así que comencé a buscar en otra parte. Unos meses y varias aplicaciones después, finalmente encontré mi nueva favorita: Origen . A continuación, desglosaré las capacidades de la aplicación Origin Financial, cómo la uso y si está a la altura de Mint o no, si la aplicación RIP.

¿Qué es la aplicación Origin Financial?

Me topé con la aplicación Origin Financial donde se descubren las cosas más maravillosas: las redes sociales. Un anuncio de Instagram y una prueba gratuita de dos meses después (cortesía de Sra. Dow Jones ), estoy convencido de que la aplicación Origin Financial lleva la elaboración de presupuestos al siguiente nivel. Fundada en 2023, Origin ya ha sido nombrada la La mejor aplicación de presupuesto de Forbes y ha sido promocionado como un reemplazo de Mint. La aplicación, que también tiene funcionalidad de escritorio si lo móvil no es lo tuyo, se enorgullece de ser una ventanilla única para la administración del dinero que te ayuda a crecer, realizar un seguimiento, administrar y ahorrar, todo desde un solo lugar. Y según mi experiencia, esa afirmación ciertamente se sostiene.

Además de esas funciones, la aplicación Origin Financial ofrece herramientas para planificación patrimonial, impuestos y seguimiento de patrimonio. Incluso permite dos usuarios por cuenta, lo que significa que tanto mi hipotético/futuro socio o cónyuge (o beneficiario) como yo algún día podremos iniciar sesión en nuestra cuenta para comprender mejor nuestro patrimonio neto conjunto.

Gráficos de: Aryana Johnson

Lo que me encanta de la aplicación Origin Financial

Es fácil de configurar

Como muchas aplicaciones de presupuesto, Origin utiliza una integración de terceros llamada Plaid para transferir información de forma segura. Todavía tenía que iniciar sesión en cada institución financiera que quería conectar a la aplicación, pero Plaid extrajo automáticamente la información de la cuenta y me ahorró la molestia de escribir los números de cuenta o de ruta. Una vez que tuve toda la información, configurar mi presupuesto fue un poco más manual, pero aun así fue muy sencillo.

Origin calcula automáticamente el gasto promedio mensual para categorías comunes preseleccionadas como comestibles , hogar, compras, cenas, viajes y más, que ayudan a delinear un presupuesto informado. Luego, la aplicación le solicita que establezca una cantidad en dólares para cada categoría. ¿Gastar en algo especial? Personaliza tantas categorías como quieras desde cero y Origin realizará un seguimiento de tus gastos dentro de esas categorías en tu presupuesto mensual.

Es AF estético

La aplicación Origin Financial ofrece chicas limpias, y eso me encanta. Todo utiliza un fondo claro, una fuente clara y tonos fríos de verde y azul que atraen la atención hacia información importante. Su página de inicio ofrece una descripción general clara de los activos y el patrimonio neto de los usuarios para un rápido control de su salud financiera. Simplemente desplácese hacia abajo para encontrar una sección de Favoritos personalizable que profundiza en áreas como desgloses de presupuesto, transacciones más recientes y categorías de gastos principales para el mes. A pesar de la cantidad de información disponible, nada parece demasiado ocupado o abrumador. Las pestañas de la aplicación para gastos, información de cartera, inversiones y consejos son fácilmente digeribles y útiles a medida que reviso las categorías.

Origin clasifica automáticamente los gastos con precisión en cuadros y gráficos que brindan resultados rápidos cuando los necesito y me permiten profundizar más cuando tengo tiempo.

Crea informes de un vistazo

Hablando de estética, una de las cosas que más extrañé de Mint fueron sus útiles (y hermosos) gráficos circulares que me brindaron una visión rápida de mis gastos. Cuando se trata de mi presupuesto, no quiero tener que investigar transacciones con tarjetas de crédito o hacer cálculos mentales para determinar cuánto de mi dinero se destinará a viajes compartidos o a cenar fuera. Origin clasifica automáticamente los gastos con precisión en cuadros y gráficos que brindan resultados rápidos cuando los necesito y me permiten profundizar más cuando tengo tiempo.

Su chatbot de IA es como un asesor financiero integrado

La aplicación Origin Financial incluye un chatbot de IA integrado llamado Sidekick que puede responder casi cualquier pregunta que tenga relacionada con las finanzas, desde actualizaciones de la cartera de inversiones hasta hábitos de gasto. Le pedí a Sidetrack que sacara mi informe de flujo de caja del año pasado para compararlo con mis gastos actuales. Hasta ahora todo bien, pero todavía me preguntaba cómo podría reducir mis gastos. Sidekick me brindó un informe detallado sobre mis principales categorías de gastos y recomendaciones personalizadas sobre formas de reducirlos. ¿Una de las mejores partes? La aplicación guarda estos chats en su pestaña de Consejos para revisarlos fácilmente cuando sea el momento adecuado para hacer que las cosas sucedan.

Categoriza automáticamente mis gastos.

Algunas aplicaciones como You Need A Budget (también conocida como YNAB) se centran en un estilo de elaboración de presupuestos llamado presupuesto de base cero. Este enfoque parte de un número total y asigna montos específicos para los gastos futuros. Por ejemplo, si su sueldo es de $2000, el presupuesto de base cero lo alienta a asignar cada dólar a gastos futuros. Podríamos ahorrar $1,000 para el alquiler del próximo mes, ahorrar $500, reservar $50 para comestibles y $200 para salir a comer, y $250 para las prendas de guardarropa cápsula que le has echado el ojo, dejándote con $0 desatendidos. ¿No apartaste dinero para las rebajas de Abercrombie de este mes? No deberías estar de compras. ¿Gasta menos y te queda dinero? Reasígnalo para pagar deudas o invertir hasta que tu presupuesto vuelva a ser cero.

El presupuesto de base cero me resulta demasiado manual y rígido. Personalmente, adopto un enfoque más minimalista para mi presupuesto y asigno límites de gasto flexibles para diferentes categorías como alquiler, comestibles, compras y más. Origin hace un gran trabajo al categorizar automáticamente mis gastos en estos grupos predeterminados, por lo que siempre que me registre para asegurarme de que me mantengo dentro del rango seleccionado para cada categoría, estoy listo para comenzar. Para mí, eso es todo lo que necesito y es más fácil que nunca.

Origin se conecta de forma segura a miles de instituciones financieras, lo que me permite medir mi patrimonio neto con un solo paso en lugar de hacerlo a través de unas pocas aplicaciones.

Se conecta a todas mis cuentas.

Para obtener una imagen completa de mi salud financiera, prefiero tener todas mis cuentas de ahorro, gastos e inversiones enumeradas en un solo lugar. Pero no todas las aplicaciones de presupuesto permitirán la visibilidad de todos los tipos de cuentas. Si bien me gustan ciertos aspectos de aplicaciones como Nerdwallet, no se conectan con mi corretaje de inversiones ni con algunas cuentas más complicadas. Afortunadamente, Origin se conecta de forma segura a miles de instituciones financieras, lo que me permite medir mi patrimonio neto con un solo paso en lugar de hacerlo a través de unas pocas aplicaciones. Y gracias a Dios porque mi pantalla de inicio está bastante abarrotada y no puedo seguir agregándole más aplicaciones.

Tiene un precio justo

Irónicamente, la mayoría de las aplicaciones de presupuesto, o al menos las que tienen la funcionalidad que estoy buscando, cuestan dinero. Una parte de mí está de acuerdo en que si encuentra algo que funcione para su estilo de presupuestación, simplemente gaste el dinero e invierta en usted mismo. Pero el Tauro que hay en mí se aferra al principio de la cuestión y me resulta difícil justificar las aplicaciones de presupuesto a menos que me den un retorno directo de mi inversión.

Origin tiene una prueba gratuita de un mes y ofrece una cuenta de ahorros con un APY del 5 por ciento que me enganchó. Ahora pago $ 12,99 al mes, que es más que competidores como Cleo, menos que YNAB y, en mi opinión, vale la pena por la cantidad total de dinero que me ha ahorrado usar una aplicación de presupuesto. Y no solo eso, debido a que ofrece tantas funciones en una, me ahorra dinero en otras suscripciones a aplicaciones que de otro modo estaría pagando.

¿Vale la pena la aplicación Origin Financial?

Si bien nunca olvidaré mi querido obsequio Mint, Origin ha hecho un gran trabajo marcando todas mis casillas. Realmente es el reemplazo más cercano que he encontrado hasta la fecha y me ha ayudado a tener un control más firme de mis finanzas nuevamente después de estar sin una aplicación de presupuesto fiduciario durante tanto tiempo. Si bien desearía que no tuviera una etiqueta de precio, puedo justificarlo fácilmente gracias a lo mucho que me ayuda a administrar mi salud financiera.

Lo que pasa con el presupuesto es que una talla única nunca sirve para todos. Su presupuesto para compras puede parecer diferente al mío, pero es posible que pague menos en alquiler. Y aunque Origin funciona para mí, puede que no funcione para alguien que tiene hábitos financieros diferentes o piensa en gastar de diferentes maneras. Cuando se trata de aplicaciones, no importa lo que usemos siempre y cuando funcione de manera consistente y nos ayude a tomar el control de nuestras finanzas. Lo único que realmente importa es empezar.